Anleitungen
Ein Leitfaden unterscheidet sich von einer Kategorie durch das, was er der Liste hinzufügt: die Kategorie zeigt alle Fonds eines Gebiets, der Leitfaden erklärt, wie man sie trennt und in welcher Reihenfolge die Fragen zu stellen sind. Jeder beginnt beim Index und erst danach bei den Fonds, denn zwei als gleich geltende Fonds bilden mitunter verschiedene Körbe ab, und ein Renditeabstand kommt häufiger daher als von der Führung des Fonds. Es folgen die laufenden Kosten, die einzige im Voraus bekannte Größe, dann die tatsächliche Tracking-Differenz, das Domizil und die Ausschüttungspolitik, die bestimmen, was der Fonds wirklich kostet und was nach Steuern bei Ihnen ankommt. Die Leitfäden sind datiert und werden geprüft, sobald sich eine Angabe ändert. Jeder nennt außerdem, was er nicht behandelt, damit erkennbar bleibt, wann man sich nicht länger auf ihn stützen sollte, sondern den Jahresbericht des Fonds selbst heranzieht.
Veröffentlicht von Radif Partners · Aktualisiert am
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Read guideHäufige Fragen
Was erklären diese Guides?
Jeder Guide nimmt eine Fondsfamilie, Weltindizes, S&P 500, Anleihen, Gold, Immobilien, Schwellenländer, Dividenden, Technologie, und erklärt, was der Index tatsächlich hält, was seine Abbildung kostet und wo das Risiko liegt. Sie sind zum Lesen vor dem Screener gedacht, denn die Wahl des Index zählt mehr als die Wahl des Fonds darauf.
Muss man sie in einer Reihenfolge lesen?
Nein, aber beginnen Sie mit den breiten Indizes: Welt und S&P 500 deckt das Meiste ab, was ein langfristiges Portfolio braucht, und die übrigen Guides lassen sich besser beurteilen, wenn man den Vergleichsmaßstab kennt. Jeder Guide nennt seine Zahlen und das Datum der letzten Prüfung.
Sagen die Guides, welchen Fonds ich kaufen soll?
Sie sagen, worauf zu schauen ist und in welcher Reihenfolge, das ist nicht dasselbe. Steht der Index fest, sortiert der Screener die Fonds darauf nach Kosten, Größe und Struktur. Die Entscheidung hängt von Horizont, Steuerrahmen und Verlusttoleranz ab, die kein Guide kennen kann.
Was jeder Leitfaden enthält
Eine auf den erfassten Fonds gebaute Zusammenfassung mit Zahlen, eine Kriterium für Kriterium erläuterte Reihenfolge, die zeilenweise verglichenen Merkmale und einen Abschnitt darüber, was das Thema tatsächlich umfasst. Die vergangene Wertentwicklung dient nie als Kriterium der Reihenfolge: über die veröffentlichten Zeiträume sagt sie mehr über den abgebildeten Index als über die Qualität der Verwaltung, und eine darauf gebaute Reihenfolge kehrt sich um, sobald der Zyklus dreht. Kriterien sind Kosten, Volumen, Abbildungsqualität und Struktur des Fonds.
Leitfaden, Kategorie oder Filter
Der Filter ist für jene, die bereits wissen, was sie suchen, und eine Liste auf wenige Kandidaten verengen wollen. Die Kategorie ist für jene, die sehen wollen, was es auf einem Gebiet überhaupt gibt, auch das, wonach sie nicht gesucht hätten. Der Leitfaden ist für jene, die noch nicht wissen, welche Fragen zu stellen sind: er stellt sie der Reihe nach und zeigt, welche entscheidet. Alle drei stützen sich auf dieselben, gleichzeitig aktualisierten Daten.
Was kein Leitfaden leistet
Keiner nennt einen zu kaufenden Fonds, keiner legt eine Portfolioaufteilung fest, und keiner erhält von einem Emittenten eine Vergütung für die Aufnahme in eine Reihenfolge. Diese Leitfäden sind weder Anlageberatung noch persönliche Empfehlung: sie kennen weder Ihren Horizont noch Ihre übrigen Vermögenswerte oder Ihre Besteuerung, und diese drei entscheiden oft allein die endgültige Wahl.
Womit anfangen
Wer noch nichts hält, beginnt beim Leitfaden zum Weltindex: er umreißt, was ein einziger breiter Fonds abdeckt, und setzt den Maßstab, an dem sich alles Weitere messen lässt. Wer bereits einen Kern hält und ergänzen will, findet in den thematischen Leitfäden zuerst die Frage der Überschneidung, die vor jeder Auswahl steht. Und wer einen Anleiheteil aufbauen will, findet im Leitfaden zu Anleihen die beiden Zahlen, Duration und Bonität, die dort über alles entscheiden.