Quiz ETF
Ce questionnaire sert à traduire une situation en critères de filtrage, ce qui est la partie que la plupart des investisseurs sautent : il demande un horizon de placement, une tolérance à la baisse, une préférence entre capitaliser et percevoir un revenu, un pays de résidence fiscale et une enveloppe envisagée, puis il en déduit les filtres correspondants et ouvre la recherche avec ces filtres déjà posés. Il ne note pas un profil et ne classe personne : il transforme des réponses en valeurs de critères, frais maximum, encours minimum, éligibilité, politique de distribution, niveau de risque, que vous pouvez ensuite modifier une par une. La question la plus utile est celle de la tolérance à la baisse, parce qu'elle est la seule dont la réponse honnête se vérifie, et parce qu'un portefeuille qu'on vend au plus bas coûte plus cher que n'importe quel écart de frais.
Publié par Radif Partners · Mis à jour le
Quel est votre objectif ?
Choisissez ce qui correspond le mieux à vos attentes.
Questions fréquentes
Que m'apprend ce questionnaire ?
Il transforme trois questions, votre horizon, ce que vous feriez après une baisse de trente pour cent, et l'usage prévu de l'argent, en une allocation de départ et une courte liste de catégories qui lui correspondent. C'est un moyen de ramener des centaines de fonds à une poignée, pas une évaluation de risque ni un conseil.
Le résultat est-il une recommandation d'investissement ?
Non. Le résultat reflète les réponses données, et ces réponses sont des déclarations, pas des mesures : la plupart des gens surestiment leur tolérance à une baisse jusqu'à ce qu'ils en vivent une. Prenez-le comme une hypothèse à confronter aux guides, en gardant que le choix de l'indice compte plus que celui du fonds qui le suit.
Qu'est-ce que les questions ne couvrent pas ?
Vos dettes, votre épargne de précaution, la stabilité de vos revenus et votre résidence fiscale, qui changent la bonne réponse plus que votre goût du risque. Rembourser un crédit à la consommation à huit pour cent bat toute performance attendue d'un fonds indiciel, et aucune allocation n'a de sens avant trois à six mois de dépenses disponibles.
Pourquoi l'horizon commande tout
Un horizon de deux ans et un horizon de vingt ans ne mènent pas au même actif, quelle que soit la tolérance au risque déclarée. Sur deux ans, une baisse de trente pour cent n'a pas le temps d'être rattrapée, et ce n'est donc pas une question de caractère mais de calendrier. Sur vingt ans, la volatilité annuelle importe moins que le coût annuel, parce que l'une s'annule en partie et l'autre s'accumule. C'est pourquoi la première question porte sur la date d'usage de l'argent, pas sur un tempérament.
Ce que le questionnaire n'est pas
Il ne constitue pas un conseil en investissement ni une évaluation d'adéquation au sens réglementaire : ces actes relèvent d'un professionnel agréé, qui doit connaître votre patrimoine, vos revenus, vos engagements et vos connaissances. Le questionnaire ne conserve pas vos réponses sur un serveur et ne construit aucun profil durable. Il produit un point de départ de recherche, que rien n'oblige à suivre.