ETF-Quiz
Dieser Fragebogen dient dazu, eine Situation in Filterkriterien zu übersetzen, also genau den Schritt, den die meisten Anleger überspringen: er fragt nach dem Anlagehorizont, der Toleranz gegenüber Rückgängen, der Vorliebe zwischen Thesaurierung und laufendem Ertrag, dem Land der Steuerpflicht und der vorgesehenen Depotform, leitet daraus die passenden Filter ab und öffnet die Suche mit diesen bereits gesetzten Filtern. Er bewertet kein Profil und ordnet niemanden ein: er übersetzt Antworten in Kriterienwerte, höchstens zulässige Kosten, Mindestvermögen, Zulässigkeit, Ausschüttungspolitik, Risikoklasse, die Sie danach einzeln ändern können. Die nützlichste Frage betrifft die Toleranz gegenüber Rückgängen, weil sie die einzige ist, deren ehrliche Antwort sich am späteren Verhalten überprüfen lässt, und weil ein am Tiefpunkt verkauftes Portfolio mehr kostet als jeder Kostenunterschied. Die zweite nützliche Frage betrifft die Depotform, denn sie entscheidet vor jedem Fonds über die Besteuerung der Erträge und damit über einen Teil der Rendite, den kein Kostenvergleich wieder einbringt.
Veröffentlicht von Radif Partners · Aktualisiert am
Was ist Ihr Ziel?
Wählen Sie, was am besten zu Ihren Erwartungen passt.
Häufige Fragen
Was sagt mir dieser Fragebogen?
Er übersetzt drei Fragen, Ihren Horizont, Ihr Verhalten nach einem Rückgang von dreißig Prozent und den Zweck des Geldes, in eine Ausgangsaufteilung und eine kurze Liste passender Kategorien. Er verengt hunderte Fonds auf eine Handvoll; eine Risikoprüfung oder eine Beratung ist er nicht.
Ist das Ergebnis eine Anlageempfehlung?
Nein. Das Ergebnis spiegelt Ihre Antworten, und diese sind Aussagen, keine Messungen: die meisten überschätzen ihre Verlusttoleranz, bis sie einen Rückgang erleben. Nehmen Sie es als Hypothese, die Sie an den Guides prüfen, und behalten Sie im Blick, dass die Wahl des Index mehr zählt als die des Fonds darauf.
Was fehlt in den Fragen?
Ihre Schulden, Ihre Notreserve, die Sicherheit Ihres Einkommens und Ihr Steuerwohnsitz, sie verändern die richtige Antwort stärker als Ihre Risikoneigung. Einen Konsumkredit zu acht Prozent zu tilgen schlägt jede erwartete Rendite eines Indexfonds, und keine Aufteilung ist sinnvoll, bevor drei bis sechs Monatsausgaben liquide bereitliegen.
Warum der Horizont alles bestimmt
Ein Horizont von zwei Jahren und einer von zwanzig Jahren führen nicht zum gleichen Vermögenswert, gleich welche Risikotoleranz angegeben wird. Über zwei Jahre hat ein Rückgang von dreißig Prozent keine Zeit, aufgeholt zu werden, es ist also eine Frage des Kalenders und nicht des Charakters. Über zwanzig Jahre wiegt die jährliche Schwankung weniger als die jährlichen Kosten, weil die eine sich teilweise ausgleicht und die anderen sich summieren. Deshalb betrifft die erste Frage den Zeitpunkt der Verwendung des Geldes, nicht ein Temperament.
Was der Fragebogen nicht ist
Er ist weder Anlageberatung noch eine Geeignetheitsprüfung im regulatorischen Sinn: diese Handlungen stehen einem zugelassenen Fachmann zu, der Vermögen, Einkünfte, Verpflichtungen und Kenntnisse kennen muss. Der Fragebogen speichert Ihre Antworten nicht auf einem Server und bildet kein dauerhaftes Profil. Er liefert einen Ausgangspunkt für eine Suche, dem zu folgen nichts verpflichtet.
Was danach zu tun ist
Die gesetzten Filter sind ein Ausgangspunkt, kein Ergebnis. Nützlich ist, sie einzeln zu lockern und zu sehen, was hereinkommt: eine Schwelle, die zehn Fonds ausschließt, verdient eine Begründung. Ebenso lohnt der umgekehrte Weg, ein Kriterium zu verschärfen, bis drei Fonds bleiben, und diese drei zu vergleichen. Beides dauert Minuten und ersetzt eine Rangliste, die nichts über Ihre Lage weiß.